Legge del 20 dicembre 1991 sul sistema bancario
Legge sul sistema bancario (1991): come funzionano le banche in Repubblica Ceca
In breve: la legge che regola costituzione, licenze, attività e controlli delle banche che operano in Repubblica Ceca.
Cosa disciplina questa legge
- chi può essere considerato “banca”;
- come si ottiene la licenza bancaria;
- quali attività sono permesse;
- come operano le banche estere;
- poteri di vigilanza della Banca Nazionale Ceca.
Cos’è una banca secondo la legge
È banca la società per azioni che:
- accetta depositi dal pubblico;
- concede prestiti;
- possiede una licenza bancaria.
Non è permesso raccogliere depositi senza licenza.
Attività che una banca può svolgere
- depositi e prestiti;
- servizi di pagamento e moneta elettronica;
- leasing finanziario;
- cambio valute;
- servizi di investimento;
- custodia titoli e cassette di sicurezza;
- garanzie e lettere di credito;
- gestione fondi di investimento.
La banca può svolgere solo le attività indicate nella licenza.
Licenza bancaria
- Si richiede alla Banca Nazionale Ceca.
- Capitale minimo: 500.000.000 CZK.
- Il capitale deve essere reale e trasparente.
- Serve un business plan credibile.
- Amministratori devono essere affidabili e competenti.
Chi controlla le banche
La vigilanza spetta alla Banca Nazionale Ceca che:
- concede e revoca licenze;
- controlla stabilità e liquidità;
- effettua ispezioni;
- può imporre sanzioni.
Banche estere in Repubblica Ceca
- Possono operare tramite succursale.
- Se UE, beneficiano della “licenza unica”.
- Se extra UE, serve autorizzazione speciale.
- Devono rispettare regole locali di stabilità e trasparenza.
Principio della licenza unica UE
Una banca UE può:
- operare in CZ con licenza del Paese d’origine;
- aprire succursale o operare senza sede stabile;
- essere controllata principalmente dall’autorità del Paese d’origine.
Governo societario e controlli interni
- Consigli di amministrazione qualificati;
- regole su conflitti di interesse;
- sistemi di controllo interno;
- gestione del rischio;
- audit interno obbligatorio.
Segreto bancario
Le informazioni sui clienti:
- sono riservate;
- possono essere comunicate solo nei casi previsti dalla legge;
- valgono anche per servizi digitali e di identificazione elettronica.
Quando si perde la licenza
- revoca da parte dell’autorità;
- liquidazione;
- cessazione dell’attività bancaria;
- cancellazione dal registro imprese.
Esempi pratici
- Vuoi aprire una banca in CZ → serve capitale minimo e licenza.
- Banca italiana vuole operare in CZ → può usare la licenza UE.
- Società senza licenza raccoglie depositi → attività illegale.
Collegamenti utili
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FAQ
Serve licenza per raccogliere depositi?
Sì, sempre.
Una banca UE può operare in CZ?
Sì, grazie al principio della licenza unica.
Chi controlla le banche?
La Banca Nazionale Ceca.
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