Legge 14 luglio 2016: credito al consumo in Repubblica Ceca
Di cosa tratta: la legge che disciplina chi può concedere o mediare credito al consumo, i diritti dei consumatori e i poteri di controllo delle autorità.
Perché è importante
- Regola banche, finanziarie e operatori non bancari.
- Tutela il consumatore con obblighi di trasparenza e correttezza.
- Introduce autorizzazioni e vigilanza della Banca Nazionale Ceca.
Cos’è il credito al consumo
È qualsiasi pagamento differito, prestito o credito fornito a un consumatore, inclusi:
- prestiti personali,
- finanziamenti rateali,
- credito legato all’acquisto di beni o servizi,
- credito per l’abitazione (mutui, edilizia).
Tipi principali
- Credito al consumo normale
- Credito al consumo vincolato (legato a un bene/servizio specifico)
- Credito per l’abitazione (immobili, mutui, edilizia)
- Credito in valuta estera
Chi può concedere credito
Solo soggetti autorizzati, tra cui:
- banche e banche estere,
- cooperative di credito,
- istituti di pagamento,
- fornitori di credito al consumo non bancari autorizzati dalla Banca Nazionale Ceca.
Fornitori non bancari: requisiti chiave
- Devono essere società (s.r.o., a.s., SE).
- Sede reale in Repubblica Ceca.
- Capitale minimo: almeno 20.000.000 CZK.
- Autorizzazione della Banca Nazionale Ceca.
- Regole interne su rischi, AML, reclami, recupero crediti.
Intermediari del credito
La legge distingue:
- intermediari indipendenti,
- agenti collegati,
- intermediari vincolati,
- intermediari esteri UE.
Tutti devono essere iscritti in registri ufficiali e rispettare requisiti di competenza, onorabilità e assicurazione.
Diritti del consumatore
- Informazioni chiare su costi e TAEG.
- Valutazione obbligatoria della solvibilità.
- Diritto di recesso.
- Protezione contro pratiche scorrette.
- Gestione regolata dei reclami.
Obblighi degli operatori
- Trasparenza su interessi, costi, condizioni.
- Valutare la capacità di rimborso.
- Non incentivare vendite scorrette.
- Gestire correttamente i consumatori morosi.
- Rispettare norme antiriciclaggio.
Vigilanza e controlli
La Banca Nazionale Ceca:
- rilascia autorizzazioni,
- gestisce registri,
- controlla operatori e intermediari,
- può imporre sanzioni e revoche.
Collegamenti utili
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FAQ
Serve autorizzazione per fare credito?
Sì, salvo casi bancari già regolati, è necessaria l’autorizzazione della Banca Nazionale Ceca.
Vale anche per operatori stranieri?
Sì, con regole specifiche per intermediari UE e non UE.
Il consumatore è tutelato?
Sì, con obblighi di trasparenza, valutazione solvibilità e diritto di recesso.
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